Renda variável: o que é, principais investimentos e como investir
Renda variável é um tipo de investimento financeiro que não garante rendimentos fixos nem a devolução do valor total aplicado inicialmente.
Comumente associada à Bolsa de Valores, a renda variável não se resume em negociações de ações empresariais.
Investir em renda variável envolve alguns riscos - mas podem valer a pena quando o assunto é obtenção de retornos financeiros valorosos, maiores que o da renda fixa.
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Assim, quem tiver o objetivo de fazer render o dinheiro, especialmente a longo prazo, não deve escapar da renda variável.
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O que é renda variável?
Renda variável é um tipo de investimento financeiro que não garante rendimentos fixos nem a devolução do valor total aplicado inicialmente.
Os ganhos obtidos a partir da renda variável podem variar para mais ou para menos.
Isto é, o investidor pode ganhar ou perder capital, já que o valor do ativo (ações, ouro etc) varia durante o período de aplicação do dinheiro investido.
Sendo assim, o aplicador não pode prever quanto o dinheiro vai render até o momento do resgate, podendo até obter menos do que investiu.
Renda variável x renda fixa
A renda variável é o oposto dos investimentos em renda fixa.
Na renda fixa, o cálculo da remuneração é estabelecido previamente e conhecido desde o instante em que a aplicação foi realizada.
Os títulos públicos negociados no Tesouro Direto são famosos exemplos de renda fixa.
Ao adquirir um título de inflação, quem aplica o dinheiro sabe que receberá uma taxa de juros anual, além da variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) ao longo do tempo de aplicação do valor.
A pessoa que compra um título de renda fixa, na prática, empresta dinheiro para uma instituição, como empresas e governos, em troca de juros.
Quando o assunto é renda variável, quem compra a ação tem a intenção de embolsar a valorização da quantia aplicada no decorrer do tempo. Todavia, é impossível afirmar de quanto será essa valorização.
Dependendo do período, conjuntura econômica e outros fatores de mercado, não é nem possível garantir que haja ganhos, pois os papéis podem desvalorizar.
Tipos de investimentos em renda variável
Existem diversos ativos de renda variável, sendo as ações de empresas negociadas na bolsa de valores as mais conhecidas.
Ações
As ações representam a menor “fatia” de uma empresa. Essa empresa “X” decide oferecer a possibilidade de sociedade aos investidores. Dessa forma, quem adquire uma ação de “X” se torna sócio dessa empresa.
As ações de uma empresa são negociadas na Bolsa de Valores e o valor delas podem aumentar ou diminuir de acordo com o interesse dos investidores.
Fundos imobiliários e de investimento
Um fundo imobiliário é a reunião de investidores interessados em realizar aplicação financeira em conjunto no mercado imobiliário. Em geral, o dinheiro é utilizado para a construção ou aquisição de imóveis.
Na proporção em que cada participante aplicou, os lucros gerados a partir dessas operações são divididos entre os integrantes do fundo.
ETFs
Exchange Traded Funds é o nome para a sigla ETFs, também chamados de “fundos de índices”, que replicam a composição de índices financeiros – como o Ibovespa ou o IBrX – e têm as cotas negociadas na bolsa, bem como as ações.
Uma das suas melhores vantagens é a possibilidade de o investidor apostar concomitantemente em diversas ações sem ter de adquirir papel por papel.
Além disso, as taxas de administração dos fundos de índices são, em geral, menores do que as cobradas nos fundos de ações.
Câmbio
O câmbio é o investimento em moedas, como dólar, euro e libra.
Futuros
Os futuros são acordos de compra e venda de diversos ativos a um preço fechado a ser realizado em uma data posterior, daí o nome. Eles são comumente utilizados para investir em commodities.
Na Bolsa de Valores do Brasil, há futuros de milho, soja, café, boi gordo, Ibovespa e até S&P 500.
Uma importante característica sua se dá pelo fato de os contratos serem todos padronizados, de maneira que os investidores negociem os lucros com base nas mesmas condições do que foi acordado.
Criptomoedas
Essa é uma categoria recente de ativo financeiro. As criptomoedas são moedas virtuais que não produzidas e sequer controladas pelos bancos centrais dos países.
As transações efetuadas com essas moedas digitais são protegidas por criptografia e pela tecnologia de blockchain.
O bitcoin é a criptomoeda mais conhecida e é possível investir nesse tipo de ativo financeiro por intermédio de corretoras especializadas nesse assunto.
É seguro investir em renda variável?
Todo investimento em renda variável requer riscos. O investidor pode até perder dinheiro, caso o resgate da aplicação do valor do ativo esteja valendo menos do que no momento em que o negócio iniciou.
Ou seja, existe o risco de resgatar uma quantia inferior ao que foi aplicada, além da possibilidade de perda total do principal, como ocorre em alguns contratos de derivativos.
Por essa razão, não é indicado que o investimento em renda variável seja realizado para o resgate no curto prazo. Para reservas de emergência, indica-se a realização de aplicações em títulos de renda fixa.
Investimentos em renda variável funcionam melhor no longo prazo, já que ao longo do tempo de aplicação, o desempenho de ativos como ações batem produtos de renda fixa. Assim, investir em renda variável pode ser ótimo para quem busca elevar os ganhos financeiros para usufruir na velhice.
Vantagens de investir em renda variável
No mercado de investimentos em renda variável, existe uma regra básica: quanto maior o risco de uma negociação, mais elevado o potencial de ganhos.
Sendo assim, a renda variável é uma ótima opção para aumentar os lucros de uma carteira de investimentos, especialmente no longo prazo, pois os ganhos oscilam com o tempo.
Maiores riscos de investir em renda variável
Como é sabido, o mercado de ações e de investimentos em renda variável possui uma série de riscos. Por isso, para diminuir as chances de perder dinheiro é importante saber o que pode acontecer.
Risco de mercado
Mudanças do mercado podem gerar riscos aos ganhos do investidor. Essas alterações podem ser fomentadas por crises econômicas, desastres naturais, alteração no preço de matéria-prima, concorrência, ações governamentais etc.
Sendo assim, o risco de mercado é medido com base na diferença entre o modo como funciona o investimento e a possibilidade de resultados que pode gerar, levando em conta as oscilações do Ibovespa, do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) e instabilidade do valor do investimento.
Instabilidade econômica
A instabilidade econômica, seja no mercado interno ou externo, afeta diretamente a sua rentabilidade, podendo aumentar ou diminuir os ganhos do investidor.
Nesse sentido, o risco de mercado tem influência sobre o crédito, pois o governo com dificuldades financeiras precisará realizar ajustes de contas e não poderá cumprir com os devidos pagamentos, afetando os ganhos dos investidores.
Isto é, a instabilidade do mercado dificulta a alta das ações, causando a diminuição da liquidez dos ativos.
Quebra de empresas
Quem compra ações de empresas deve levar em consideração o risco que a organização tem de quebrar, ou seja, de ir à falência. Se a empresa vier a falir, o investidor perderá uma porcentagem parcial ou total do seu dinheiro aplicado.
Nesse caso, é importante ter uma carteira de investimentos diversificada, pois o prejuízo, em caso de falência de empresas, pode ser muito grande. Vale ressaltar que diferentemente da caderneta de poupança e outros investimentos em renda fixa, as ações não são cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Logo, é crucial analisar de forma integral a empresa que vende sociedade e se o produto disponibilizado por ela é sazonal ou se perderá espaço no curto prazo.
É possível investir em renda variável com pouco dinheiro?
Para investir em renda variável, cada instrumento estabelece valores mínimos que dependem de corretora para corretora.
Há fundos de ações que permitem aplicações iniciais em torno de R$ 500. Há outros que permitem valores ainda menores. Não há um valor mínimo para obter ações diretamente na bolsa de valores.
Em geral, os papéis são negociados em lotes padronizados de 100. Desse modo, para a ação que tem o valor unitário de R$ 10 será necessário um investimento de R$ 1.000 para obter um lote padrão.
No mercado fracionário, porém, existe a possibilidade de aquisição de lotes menores, por um valor inferior. As cotações das ações costumam ser diferentes lá.
Imposto de Renda
Os investimentos em renda variável estão sujeitos à cobrança de Imposto de Renda. Em se tratando de ações na bolsa de valores, a alíquota cobrada é de 15% sobre os ganhos obtidos com as operações. O investidor é isento do pagamento do tributo se realizar vendas abaixo de R$ 20 mil por mês.
Como investir em renda variável?
Mesmo possuindo riscos, a renda variável não deve ser encarada como uma aposta. Além disso, é preciso conhecer o perfil do investidor e seus objetivos para saber qual ativo obter.
O que se espera do investimento? A que será destinado o dinheiro do lucro: aposentadoria ou empreitada a curto ou médio prazo? Qual o risco que a pessoa se dispõe a correr com a quantia aplicada?
Caso não saiba qual é o seu perfil do investidor, o programa de cidadania financeira do Banco Central permite ao cidadão essa descoberta, além de ensinar um pouco sobre os primeiros passos para investir.
É de suma importância que o comprador de ativos realize sua própria pesquisa e faça consulta com um especialista para saber como proceder com o investimento que pretende realizar com base nas expectativas que tem.
Pense também em ampliar a carteira de investimentos para não correr maiores riscos de perder dinheiro.
Para melhor saber, selecione uma corretora por intermédio da qual o investimento será realizado. As corretoras são as intermediárias entre o investidor e o emissor do título.
Para quem está iniciando nesse mundo, indica-se a feitura de um teste: com pouco dinheiro já é possível comprar ações na bolsa para, desse modo, verificar por si como são os procedimentos no mercado financeiro, sem esquecer dos riscos existentes.
Renda variável é opção para prêmio milionário, como do Big Brother Brasil; ENTENDA
Conclusão
Sendo a renda fixa passível de ser prevista, pôde-se entender a renda variável como o contrário: imprevisível.
Os investimentos em renda variável oscilam diariamente e estão sujeitos a mudanças conforme a situação política, geopolítica e econômica muda.
Alguns exemplos comuns de ativos de renda variável são as ações, commodities, fundos imobiliários, câmbio e criptomoedas.
E, por mais que exija cuidado e estudo, investir em renda variável é uma excelente maneira para valorizar o dinheiro que o investidor ganha todos os meses a partir da sua força de trabalho.
O investimento em renda variável pode ter diversas finalidades: juntar o valor necessário para abrir um negócio, fazer uma poupança para a velhice, dentre outras coisas.
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