Cresce quantidade de pessoas que atrasam financiamentos de veículos no CE, aponta Serasa Experian
| LEVANTAMENTO | De acordo com levantamento, valor médio da parcela mensal do financiamento é de R$ 1.138 no Estado. Queda do índice de pontualidade no pagamento preocupa e retrai de 82% para 77% em um mês
O índice de pontualidade no pagamento de financiamentos de veículos no Ceará sofreu queda em 2024. De acordo com levantamento da Serasa Experian, entre março de 2023 e março deste ano, o índice sofreu uma variação negativa de 3,3 pontos percentuais (p.p.). Somente na passagem de fevereiro a março deste ano, a queda do índice foi de 82% para 77%.
O levantamento da Serasa Experian também revelou que o valor médio da parcela mensal do financiamento no Estado é de R$ 1.138. Esse ticket médio sofreu queda entre fevereiro e março, quando era de R$ 1.141, mas representa um avanço entre o início e o fim da série analisada, já que em março de 2023, o valor do ticket médio dos financiamentos de veículos no Ceará era de R$ 1.020.
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Ao comparar o desempenho do Ceará com o resto do País, é possível notar que tanto em média de parcela mensal quanto na pontualidade de pagamento as médias cearenses ficam abaixo da nacional.
Segundo o levantamento da Serasa Experian, o valor médio da parcela do financiamento de veículos no Brasil alcançou R$ 1.202,53 em março. Esse foi o segundo maior valor registrado ao longo de 12 meses, ficando atrás apenas de fevereiro, que teve o ticket de R$ 1.204,11.
Já o indicador de pontualidade de pagamento apresentou média de 80,2% no período.
Para Luiz Rabi, economista da Serasa Experian, o movimento de redução do índice de pontualidade no pagamento dos financiamentos ocorrido no Ceará é preocupante.
Ele explica que em um financiamento de veículos, o consumidor corre o risco de ter o veículo tomado por falta de pagamento, já que o contrato padrão de financiamento veicular estabelece que o próprio bem seja dado como garantia.
E a queda da pontualidade é um sinal de alerta de uma possível inadimplência que pode vir a chegar, alerta.
Luiz acrescenta que a variação no valor médio das parcelas podem estar relacionadas a fatores como o aumento no preço dos veículos, além da maior participação de veículos novos (mais caros) em detrimento dos usados (mais baratos) nos financiamentos.
Outro fator possível é a exigência dos bancos e financeiras de um valor menor dado como entrada no financiamento, o que pode contribuir para o aumento do valor médio dos financiamentos.
"É difícil saber quais desses fatores teve um papel mais relevante. Normalmente é uma combinação deles que causa a tendência de aumento do valor médio das parcelas", afirma.
O movimento do Ceará foi similar ao desempenho do Nordeste no levantamento, com aumento do valor médio da parcela do financiamento e queda do índice de pontualidade do financiamento. Além do Nordeste, apenas o Norte também teve esse movimento entre as regiões.
Sobre esse desempenho, o economista da Serasa Experian destaca que o mais preocupante desse movimento é a queda da pontualidade.
"Em termos do valor médio da parcela paga, o Nordeste está muito próximo da média nacional. O que preocupa é a pontualidade, já que tanto no Norte como no Nordeste ela está abaixo da média nacional e caindo nestes últimos meses. Isto pode levar os bancos e financeiras a ficaram muito mais seletivos e criteriosos, nestas regiões, no processo de concessão de crédito", pontua.
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Quanto maior a renda, melhor o índice de pontualidade
A pesquisa que traz detalhes sobre o perfil de quem faz financiamento de veículos no Brasil foi desenvolvido a partir do novo Indicador de Cadastro Positivo.
E, com base nos dados da média nacional, é possível comprovar que quanto maior a renda, melhor o índice de pontualidade no pagamento de financiamento veicular.
Acima de dez salários-mínimos, o percentual atinge 91,3%, em março de 2024. Para quem ganha entre dois e três salários-mínimos, a pontualidade cai para 71% e 59,9% para a faixa de renda de até um salário, também em março, revela a Serasa Experian.
Houve aumento do patamar de atraso nos meses iniciais do ano, mesmo período em que as despesas típicas de início de ano ocorrem.
Em relação ao gênero, as mulheres tiveram um percentual levemente maior, com 80,4% versus 80,3% do gênero masculino.
O levantamento ainda olha a situação no contexto regional, onde destacaram-se no índice de pontualidade as regiões Sul e Centro-Oeste, com 81,4% e 81%, respectivamente. A região Nordeste foi a que apresentou o menor percentual no quesito, com 79%.
O grupo acima de 51 a 60 anos apresentou o maior grau de pontualidade com 82,2%. Já os mais jovens, na faixa etária de até 25 anos tiveram menor taxa em março de 2024, com 71,9%.
Relação dos cearenses com financiamento de veículos
Ticket médio - financiamento de veículos
- Março/23: R$ 1.020,67
- Abril/23: R$ 1.029,82
- Mai/23: R$ 1.039,53
- Jun/23: R$ 1.052,26
- Jul/23: R$ 1.061,01
- Ago/23: R$ 1.072,06
- Set/23: R$ 1.083,43
- Out/23: R$ 1.088,88
- Nov/23: R$ 1.111,32
- Dez/23: R$ 1.118,55
- Jan/24: R$ 1.132,94
- Fev/24: R$ 1.141,32
- Março/24: R$ 1.138,44
Índice de pontualidade no pagamento dos boletos
- Março/23: 81,1%
- Abril/23: 80,7%
- Mai/23: 80,5%
- Jun/23: 81,3%
- Jul/23: 81,8%
- Ago/23: 81,5%
- Set/23: 81,7%
- Out/23: 80,8%
- Nov/23: 82,2%
- Dez/23: 82,9%
- Jan/24: 82,6%
- Fev/24: 82,1%
- Março/24: 77,8%
Fonte: Serasa Experian
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